Über einen Kredit Vergleich günstige Kredite finden

Hier den günstigen Kredit finden
Wer leben will, benötigt Geld. Ein Auto, die Wohnung, Urlaub – das Leben kostet. Meist mehr als man unmittelbar durch den eigenen Verdienst zur Verfügung hat. Daher nutzen viele Menschen die Möglichkeit, sich einen Privatkredit aufzunehmen. Kreditsummen von 1.000, 5.000 oder 10.000 Euro sind in der Regel kein Problem.

Allerdings lohnt es sich in jedem Fall, dass vor einem Kreditantrag Informationen über die Zinskonditionen am Markt eingeholt werden. Dazu eignet sich der folgende Kredit Vergleich in dem Sie Ihren individuellen Geldbedarf  Sie können ganz bequem Ihre gewünschte Kreditsumme und die Kreditlaufzeit in unseren Kreditrechner eingeben. Der Kreditrechner errechnet dann den günstigsten Kreditanbieter für Sie.

Vielfach werden keine großen Sicherheiten verlangt, ein vorhandenes Einkommen und möglichste eine genügende Bonität sind hilfreich. Denn die Bonität beeinflußt Ihren persönlichen Kreditzinssatz ganz besonders. Und ohne eine Abfrage bei der Schufa, der Schutzvereinigung der Banken, Finanzdienstleister und weiterer Unternehmen, werden in Deutschland nur selten Kredite vergeben. Die Konditionen, zu denen Geld verliehen wird, sind sehr unterschiedlich. Die größten Differenzen liegen in der Laufzeit, der Verzinsung, den zusätzlichen Gebühren bzw. in der Rückzahlungsrate.

Der Privatkredit ist die einfachste Form, sich Geld zu leihen. Angeboten wird er momentan von zwei Finanzdienstleistern. In der Regel basiert er auf einen Schufa-Check. Allerdings kann man auch einen günstigen Kredit beantragen, welcher nicht auf einen Schufa-Eintrag basiert. Dieser ist dann in der Regel allerdings teurer bzw. was die Rückzahlungskonditionen betrifft deutlich weniger flexibel. Allerdings kann ein solcher “Kredit ohne Schufa” trotzdem noch kostengünstig sein und die Lösung aus dem persönlichen Finanzdesaster darstellen.

Günstige Kredite werden momentan meist als Privatkredite über Kreditbörsen vermittelt. Der Kreditnehmer hat hier den Vorteil, dass der Kreditgeber keine Bank ist, sondern Privatpersonen. Die Chancen einen Kredit bewilligt zu bekommen, sind hier wesentlich höher als bei Banken. Auxmoney ist eine von derzeit zwei Kreditbörsen, welche günstige Kredite vermittelt und von unserer Redaktion auch eindeutig für die Bessere von beiden bewertet wurde. Nutzen Sie auch hier unseren Kreditvergleich.

 

Für alle, die schon einen negativen Schufaeintrag haben, empfehlen wir unseren Kreditvergleich für “Kredite ohne Schufa”. Diese so genannten “schweizer Kredite” werden meist von ausländischen Finanzdienstleistern vergeben und bestechen dadurch, dass keine Schufaauskunft eingeholt wird.

 

 

Kredite – Nachsparen bei niedrigen Zinsen

Traditionell ging einer größeren Anschaffung immer eine mehr oder weniger lange Phase des Ansparens voraus. Für ein mögliches neues Auto wurde über mehrere Jahre ein fester Betrag auf die Seite gelegt, die Überlegung, eine neue Küche zu kaufen, ging mit der Eröffnung eines Sparkontos einher. Grundsätzlich war an dieser Vorgehensweise früherer Generationen nichts falsch. Auf jeden Fall wurde auf diese Art vermieden, dass sich ein Haushalt überschuldete oder in eine Kreditspirale geriet.

 

Konsumverhalten abhängig vom Kapitalmarkt

Die oben beschriebene Vorgehensweise fußte allerdings auch auf einer anderen Situation am Kapitalmarkt, als es heute der Fall ist. Seit Jahren befinden sich die Zinsen, sowohl für Kredite als auch für Anleihen und Einlagen, Tagesgelder und Festgelder, auf einem historisch niedrigen Niveau. Im Herbst 2013 kam es zu einer erneuten Zinssenkung bei Tagesgeldern, die nun auch bei den Spitzeninstituten kaum noch Luft nach unten lässt. Banken und Sparkassen aus dem Filialbanksegment bieten Einlagenzinsen in einer Größenordnung zwischen 0,3 und 0,5 Prozent p. a. an. Zinsen in dieser Größenordnung machen einen Freistellungsauftrag fast schon überflüssig. Betrachten wir einmal einen Ansparvorgang mit der Zielsetzung, ein neues Auto zu kaufen. Ein fünfjähriger Sparvorgang benötigt bei einem Zinssatz von einem Prozent eine monatliche Rate von 324,97 Euro ohne Berücksichtigung der Inflation, um einen Ertrag von 20.000 Euro anzusammeln. Eine Inflationsrate von rund 1,6 Prozent zum Ende des Jahres 2013 in der Bundesrepublik macht einen Kapitalaufbau und ein Zielsparen fast unmöglich. Die Inflationsrate im Euroraum lag zum Ende des vergangenen Jahres gerade einmal bei 0,9 Prozent. Dabei geht es nicht nur um den Kaufkraftverlust auf dem Sparkonto, sondern auch um die parallel ansteigenden Preise für Konsumgüter und in unserem Fall bei Autos.

 

Die Kreditzinsen mit variabler oder bis einjähriger Laufzeit steigen bereits wieder

Die Zinsentwicklung für Privatkredite mit kurzfristiger Laufzeit hat ihren Tiefstand bereits hinter sich. In der Abbildung 1 ist die Entwicklung der Zinssätze für variable Laufzeiten bzw. bis 1 Jahr von 2003 bis 2014 dargestellt. Deutlich wird, dass Kreditnehmer in 2011 und Anfang 2012 die günstigsten Konditionen bekamen. Der Minimalzinssatz betrug 3,0%, das war im März 2012. Inzwischen verlangen die Banken deutlich mehr. Durchschnittlich waren es im Januar 2014 rund 5,7%. Das ist auch gegenüber 2003 ein beträchtlicher Unterschied bei den Zinskonditionen.

Kreditzinssätze Entwicklung

Abb.1: Effektivzinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neugeschäft) mit variabeler oder anfängliche Zinsbindung bis 1 Jahr. Quelle: Bundesbank Makroökonomische Zeitreihen

 

Kredite – Vorsparen mit umgekehrten Vorzeichen

Dem oben beschriebenen Einlagenszenario stehen Kreditzinsen mit ebenfalls historisch niedrigen Eckdaten gegenüber. Die Nutzung eines Onlinekreditvergleichs zeigt, dass ein Kredit über 20.000 Euro bei einer Laufzeit von fünf Jahren gerade einmal einen monatlichen Aufwand zwischen 350 und 360 Euro bei den Topanbietern bedeutet. Die Antwort auf die Frage „Sparen und abwarten oder finanzieren und sofort realisieren“ liegt auf der Hand. Die Finanzierung stellt unter Berücksichtigung des aktuellen Kapitalmarktumfeldes die deutlich cleverere Lösung dar. Dabei ist allerdings zu berücksichtigen, dass der Weg zur Hausbank häufig nur die zweitbeste Lösung wäre. Ähnlich wie bei Tagesgeldern und Festgeldern gilt auch für eine Finanzierung, dass aufgeklärte Verbraucher auf die Hilfsmittel zurückgreifen, die ihnen am Markt zur Verfügung stehen. In diesem Fall bedeutet dies die Nutzung eines Kreditvergleichsrechners im Internet. Nach wie vor ist die Differenz bei den Darlehenszinsen zwischen Filialinstituten und Direktbanken signifikant. Die Onlineanbieter punkten nicht nur bei Einlagen, sondern auch ganz eindeutig bei Finanzierungen.

Kredite, gerade zu Zeiten niedrigster Zinsen, entwickelten sich im Segment der Konsumgüterindustrie zu einer der tragenden Säulen beim Absatz. Kein Einzelhändler, der heute nicht den Kauf mittels Ratenzahlung, teilweise als sogenannte Nullprozentfinanzierung, anbietet. Kredite sind heute eine Ware geworden, wie eben das Produkt, welches damit erworben wird. Sie werden verkauft. Die Mitarbeiter der Banken haben Vertriebsvorgaben, Nutznießer sind die Kunden, welche das Darlehen aber ebenso vergleichen sollten, wie das Konsumgut, welches erworben werden soll.

 

Vergleichen ist das Gebot der Stunde

Die Nullprozentfinanzierung im Elektromarkt klingt verlockend, sollte aber auf jeden Fall verglichen werden. Die mit dem Einzelhandel kooperierenden Banken müssen auch Erträge erwirtschaften. Nicht auszuschließen sind hier subventionierte Verträge, welche allerdings extrem kurz laufen und damit eine sehr hohe monatliche Rückführung implizieren. Natürlich sind null Prozent Zinsen attraktiv, bringen den Darlehensnehmer aber nicht weiter, wenn die Rate dennoch das Budget sprengt. Individuelle Darlehen, ermittelt über einen Onlinedarlehensvergleich, bieten die Möglichkeit, alle Vorteile einer Finanzierung so auszureizen, dass diese wie ein Maßanzug an das persönliche Haushaltsbudget angepasst ist.

 

Verlässliche Prognosen sind nicht möglich

Gleich, ob Konsumkredit oder Baufinanzierung, es sind keine verlässlichen Prognosen möglich. Fest steht nur, dass das Zinsniveau so niedrig ist, dass nur noch wenig Spielraum nach unten besteht, auf der anderen Seite aber die Indikatoren fehlen, welche Schlüsse zulassen, dass es zu einem Turnaround kommt. Die konjunkturelle Situation in weiten Teilen Europas lässt aktuell für 2014 nur einen Seitwärtstrend vermuten.

Beim Kreditvergleich bzw. Kreditcheck sollte man daher durchaus die verschiedenen Möglichkeiten ausloten und abchecken. Unsere Internetseite bietet Ihnen sehr viele Möglichkeiten, Kredite für die jeweiligen Personengruppen, sowie andere Bankprodukte zu vergleichen.

 

Kredit Online-Suche ungebremst – Entwicklung seit 2004 bis 2014 stark zunehmend

Die Abbildung 2 zeigt die Online Anfrage bei Google zu dem Begriff “Kredit

 

Kredit Online Suchanfragen

Abb. 2: Entwicklung der Abfragen bei Google zu “Kredit” von 2005 – 20014

 

 

Kredit Aktuell

11.04.2014 Die auf Kredite spezialisierte Wirtschaftsauskunftei Creditreform bestätigt in ihrer Analyse 2014 für die Finanzierung im Mittelstand die Attraktivität des niedrigen Zinsumfelds für die Aufnahme von  Investitionskrediten

20.03.2014 Die Entscheidung der Amerikanischen Notenbank, mit dem Tapering fortzufahren, wird die Kreditzinsen in den nächsten Monaten leicht ansteigen lassen