Den Onlinekredit vom PC aus beantragenOnlinekredite sind so beliebt wie noch nie. Bis vor etwa zehn Jahren hatten Kreditsuchende keine große Auswahl, wenn es um die Aufnahme eines Kredites ging. Meistens standen lediglich die Hausbank und vielleicht noch ein oder zwei andere Banken am Wohnort zur Wahl. Im Zeitalter der Direktbanken hat sich das Bild inzwischen jedoch deutlich gewandelt. Zahlreiche Banken bieten heute einen Online Kredit an, den Sie bequem vom zuhause am PC aus beantragen können. Vorrangig wird diese Kreditart von den Direktbanken angeboten, aber auch diverse Filialbanken haben Onlinekredite inzwischen als Alternative zu ihren eigenen Filialkrediten im Angebot. Die über das Internet vermittelten Kredite nehmen bei der Darlehensvergabe einen immer größeren Stellenwert ein. Dies ist nicht verwunderlich, betrachtet man in einem Kreditvergleich einmal die zugrunde gelegten Konditionen. Ein Kredit ist eine Ware und bei der Auswahl einer Ware achten die meisten Verbraucher auf den Preis.

zum aktuellen Kredit Vergleich

  

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Kredite wurden durch das Internet transparent

Kaum ein Darlehensnehmer hat sich in den vergangenen Jahren die Mühe gemacht und ist von Bank zu Bank gelaufen, um die Konditionen für einen Ratenkredit zu vergleichen. Heute genügen wenige Mausklicks, sich einen Überblick zu verschaffen. Dabei wird es deutlich, dass der Effektivzins bei den Direktanbietern deutlich günstiger ist, als bei den Filialbanken und Sparkassen. Der Grund liegt auf der Hand. Die Onlineanbieter geben die Kosteneinsparung, basierend auf den fehlenden Filialen und den niedrigeren Personalkosten an die Kunden weiter. Der Kreditvergabeprozess selbst ist bei einem Kredit in der Filiale inzwischen genauso automatisiert wie bei einem Onlinekredit. Dieser ist letztendlich eine deutlich günstigere Alternative, als ein Kredit bei einer Filialbank. Die Kreditinstitute vor Ort haben dies erkannt. Einige Banken bieten daher inzwischen spezielle Onlinedarlehen an, welche günstigere Konditionen aufweisen, als die Darlehen, welche in den Filialen ausgereicht werden. Dies birgt allerdings auch eine Gefahr für Verbraucher. Der Kreditvergleich zeigt, dass die eigene Hausbank mit durchaus ordentlichen Konditionen am Markt ist. Anstelle den Darlehensantrag online zu stellen, führt der Weg es Kunden in die Filiale. Dabei wird allerdings übersehen, dass in diesem Moment höhere Zinsen in Rechnung gestellt werden.

 

Onlinekredit bietet die Entscheidung in wenigen Minuten

Eine online Finanzierung bietet dem Interessenten neben den günstigeren Konditionen auch eine extrem schnelle Kreditentscheidung beispielsweise wenn er als Privatkredit beantragt wird. Wurden die Angaben vollständig im Antragsprozess erfasst, liegt das Angebot der Bank in wenigen Minuten per E-Mail vor. Die Abbildung 1 zeigt den Online Kreditrechner der Targo Bank.

 

Online Kreditantragsformular der Targo Bank

Abb. 1: Online Kredit Rechner und Antragszugang der Targo Bank. Quelle: Targo Bank

 

Die schnelle Angebotserstellung basiert auf einem durch und durch industrialisierten Entscheidungsprozess, der komplett automatisiert ist. Dieser berücksichtigt bei der Angebotserstellung nicht nur die Einkommenssituation des Antragstellers, sondern auch das berufliche Umfeld und weitere sozioökonomische Daten. Auf dieser Grundlage der Bonitätsermittlung erfährt der Antragsteller dann auch den tatsächlichen Zinssatz, der von ihm entrichtet werden muss. Dieser ist nur bei den wenigsten Anbietern unabhängig von der Bonität, sondern wird im Kreditvergleich im Rahmen einer Bandbreite mit dem niedrigsten und dem höchsten Zinssatz angegeben.

Ein Onlinekredit hat sich in der Bankenlandschaft schon seit Langem etabliert. Verbraucher profitieren von den Angeboten der Direktbanken und dem Preisdruck, der dadurch auch auf die Filialinstitute ausgeübt wird. Wenige Mausklicks zeigen die günstigsten Anbieter. Da die Bonitätsprüfung jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich ausfallen kann, macht es Sinn, dass Verbraucher bei mehreren Anbietern eine Anfrage stellen, um sich auf jeden Fall die günstigsten Konditionen zu sichern.

 

Welche Merkmale zeichnet den Online Kredit aus?

Die Bezeichnung Online Kredit stellt einen übergeordneten Begriff für sämtliche Darlehen dar, die Sie über die Webseite der Bank beantragen können. In der Praxis werden vor allem die gewöhnlichen Ratenkredite, die von Privatkunden zu Konsumzwecken genutzt werden, als Online Kredit bezeichnet. Eines der wesentlichen Merkmal der Onlinekredite ist, dass die Bearbeitung recht schnell erfolgt und der Kunde zuvor auch die Möglichkeit hat, die vorhandene Angebote zu vergleichen. Denn während die Filialbanken häufig ihre Kreditkonditionen nicht im Internet veröffentlichen oder keinen Kredit online anbieten, ist das bei den Direktbanken immer der Fall. Das führt zu einer guten Vergleichbarkeit und auch zu einer schnelle Abwicklung des Antrages sowie der Bearbeitung/Genehmigung des Darlehens.

 

Welche Vorteile hat er?

Neben der schnell und komfortablen Form der Beantragung hat der Online Kredit noch einen weiteren wesentlichen Vorteil gegenüber den Filialkrediten. Sehr häufig weisen diese nämlich bessere Zinskonditionen als die Kredite auf, die Sie in der Geschäftsstelle beantragen. Die Gründe für die oftmals günstigeren Zinskonditionen liegen auf der Hand. Zum einen kann der Kredit an sich effizienter bearbeitet werden (automatische Genehmigung durch Kreditscoring etc.). Zum anderen haben die Direktbanken durch die nicht existierenden (teuren) Geschäftsstellen deutlich geringere Kosten als Filialbanken, und können diese „Ersparnis“ an die Kunden weiterreichen.

Die weiteren Vorteile und Anforderungen an einem Online Kredit: Unter einem Onlinekredit wird ein Kredit verstanden, dessen Beantragung komplett übers Internet bewerkstelligt wird. Zumeist werden vor allem Kleinkredite zwischen 1.000 und 20.000 Euro virtuell beantragt. Der Vorteil einer virtuellen Abwicklung liegt zumeist darin, dass der Kunde den Antrag selber ausfüllen kann, durch die Einsparung von Personal spart der Kunde erhebliche Kosten. Dies gilt auch für das kostenlose Girokonto. Zudem kann der Kunde die Konditionen verschiedener Kreditinstitute schnell vergleichen und sich den günstigsten und für sich passendsten aussuchen. Außerdem entfallen peinliche Momente mit dem Bankberater, vor welchem der Kreditwunsch erklärt werden muss.

Die virtuelle Bankenwelt ist aber auch mit Vorsicht zu genießen: Der Nutzer sollte stets beachten, dass die Vergleichszahlen nicht immer stimmen oder nur ein grober Anhaltspunkt sind. Allerdings hat da die neue EU-Kreditverbraucherrichtline deutlich für mehr Transparenz gesorgt. Die Vorteile eines Onlinekredits liegen in der kurzen Zeit, die zwischen der Antragstellung und dem Bescheid liegt. Im Internet lassen sich Angebote erstellen, diese werden nur einige Stunden später zugeschickt und sind individuell auf den Kunden abgestimmt. Bei den Ratenkredit Angeboten verschiedener Banken sollte der Verbraucher vor allem auf den Effektivzins achten, zudem sollten die Laufzeiten für einen professionellen Vergleich gleich hoch sein. Der Zinssatz sollte fest stehen, falls dieser variabel ist, kann das Onlinekredit Angebot nach Belieben angehoben und damit auch verteuert werden. Jetzt noch die top Kreditzinsen sichern, es kann damit nur nach oben gehen!

Die Angebote mit Top Zinsen: Vergleiche sie die besten Angebote im Internet. Das online Kredit Angebot ist inzwischen sehr groß. Mit 1,89% super Kredit Konditionen wird teilweise geworben. Vergessen Sie es! Tatsächlich werden Sie kaum einen seriösen online Kredit unter 3,0% Zins bekommen.

Die neue Verbraucherkreditrichtlinie hat aber auch bei dieser Kreditart etwas bewirkt: Die Bank muß ein repräsentatives Beispiel aus der Praxis angeben. Dadurch werden Lockangebote erschwert.

Wie beantragen?

Es ist einfach, einen Onlinekredit Antrag zu stellen. Dazu müssen nur die Fragen auf den Formularen der Kreditanbieter ausgefüllt werden. Die Banken prüfen dann die Bonität des Antragstellers und entscheiden daraufhin ob der Online Kredit vergeben wird und zu welchen Zinskonditionen.Innerhalb weniger Stunden oder Tage erhalten Verbraucher schließlich eine Kreditentscheidung und bei positiver Entscheidung die Zusendung der Unterlagen zur Unterschrift.Für Verbraucher ist es sehr wichtig alle Angebote genau zu vergleichen und vor allem immer die Effektivzinssätze als Maßstab heranzuziehen, da der Effektivzinssatz alle im Rahmen der Kreditvergabe anfallenden Kosten beinhaltet. Der Kreditvergleich muß hier klar die Fakten zeigen.

Die Kreditvergabe steigt besonders bei den über das Internet vergebenen Krediten, mit dem Wirtschaftsaufschwung und der Niedrigzinsphase auch für Festgeld und Tagesgeld wird eine weitere Steigerung erwartet. Ein Onlinekredit wird aber fast immer, wie jeder gewöhnliche Kredit, nur nach dem Einholen einer Schufa Auskunft vergeben. Generell gilt, je schlechter die Bonität des Kunden, desto höher der Kreditzins.

Für Kreditnehmer hat die aktuelle Währungskrise auch eine gute Seite: die online vergebenen Kredite erfreuen sich dank niedriger allgemeiner Zinsen wachsender Beliebtheit. Die Banken berichten von hoher Kreditnachfrage für Wohnungskäufe und Immobilien-Neubauprojekte. Die Zinsen werden vermutlich so lange niedrig bleiben, bis die EZB die Leitzinsen wieder anhebt.

 

 

Weiterführende Informationen

Analyse der Stiftung Warentest zum iPfand Online Kredit der Pfandkredit AG ab 500 Euro

Online Kredit Recht: Missbrauch bei Kreditabschlüssen. Online Kreditvermittler dürfen in Kreditanträgen keine verbotenen Kopplungsangebote unterbreiten, also anderweitige Produkte anbieten. Ein solches Verhalten ist unlauterer Wettbewerb. Landgericht Stuttgart, Urteil v. 18.06.2008 – Az.: 37 O 30/08 KfH